Gestionarea unui credit imobiliar cu succes necesită o abordare responsabilă și planificată pe termen lung. Un credit imobiliar este un angajament financiar semnificativ. Ținând cont de sfaturile pe care le oferim în cadrul materialului de mai jos și cu atenția cuvenită unei investiții de o asemenea anvergură, se pot găsi oferte echilibrate de ajutor financiar-bancar pentru cumpărarea unui imobil nou sau a unui teren unde îți vei putea construi casa mult visată.
1. Identificarea nevoilor și a creditului imobiliar potrivit
Fiecare persoană are nevoi și preferințe diferite în ceea ce privește locuința dorită. Aspecte precum dimensiunea locuinței, amplasarea, facilitățile din zonă sau accesibilitatea la mijloacele de transport în comun sunt foarte importante înainte de orice decizie. De asemenea, bugetul disponibil și posibilitatea de a face față ratelor lunare sunt elemente ce trebuie evaluate corect.
Mai mult, identificarea băncii potrivite, ce poate susține proiectul achiziționării locuinței de vis, este unul dintre punctele importante de avut în vedere. Pentru a înțelege mai bine impactul creditului imobiliar asupra finanțelor personale, utilizarea unui calculator de credit imobiliar poate fi extrem de utilă. Acest instrument permite evaluarea diferitelor scenarii de creditare pentru a înțelege mai bine cum rata dobânzii, perioada de creditare, suma împrumutată și alte variabile pot influența suma totală de plată și suma lunară a ratelor.
Creditul imobiliar de la Alpha Bank oferă opțiuni variate: cumpărarea sau schimbarea unei locuințe sau a unei case de vacanță, precum și achiziția unui teren intravilan de până la 3.000 de mp. În funcție de necesități și preferințe, perioada de creditare poate fi între 5 și 35 de ani, iar valoarea creditului ipotecar pleacă de la 5.000 de euro și ajunge până la 400.000 de euro sau contravaloarea în lei.
2. Avantajele creditului imobiliar și gestionarea corectă a beneficiilor
Avansul creditului imobiliar luat ca exemplu poate fi zero, dacă se aduce în garanție un imobil suplimentar, iar valoarea maximă finanțată nu depășește 60% din valoarea de piață a imobilelor aduse în garanție.
În situația în care solicitantul creditului nu deține o altă proprietate la data solicitării creditului imobiliar, procentul maxim de finanțare poate să fie de 75% din valoarea de piață a garanțiilor pentru creditul în euro și de 85% din valoare de piață a garanțiilor pentru creditul în lei. În schimb, în cazul în care cei ce solicită un credit imobiliar au în proprietate o locuință, procentul maxim de finanțare devine 65% din valoarea de piață a garanțiilor pentru împrumutul în euro și de 75% din valoarea de piață a garanțiilor pentru cel în lei.
Cele mai citite articole
La creditele de achiziție a terenului intravilan, finanțarea poate ajunge până la 85% din valoarea tranzacției, dar nu mai mult de 60% din valoarea de piață a imobilului adus în garanție, indiferent de valuta creditului și de numărul de proprietăți deținute de solicitantul creditului.
Un alt avantaj oferit de bancă, pentru momentul în care solicitantul nu poate obține singur o sumă mai mare, este reprezentat de acceptarea a până la 2 co-debitori.
În plus, un credit imobiliar vine cu opțiunile de protecție suplimentară, alături de finanțarea cheltuielilor inițiale, dar și cu posibilitatea alegerii tipului de dobândă, variabilă sau fixă în primii 5 ani și variabilă ulterior. Rambursarea poate avea loc în rate lunare egale sau în rate lunare descrescătoare, în funcție de nevoi.
3. Ofertă personalizată și consiliere de specialitate
Rolul consilierului bancar în procesul de accesare a unui credit ipotecar este să ofere sfaturi și informații relevante pentru înțelegerea tuturor aspectelor legate de împrumut. Consilierul de specialitate are expertiza necesară pentru a ghida clienții în luarea deciziilor corecte și informate.
Discuția față în față cu expertul bancar poate fi o variantă mai bună, deoarece se poate vorbi și de accesul la o ofertă personalizată. Aceasta implică o analiză atentă a diferitelor aspecte ale situației financiare a clientului. De la monitorizarea veniturilor și a istoricului de credit, până la termenul de rambursare și rata dobânzii, toate aceste elemente sunt luate în considerare pentru a defini o ofertă care să fie în acord cu posibilitățile și nevoile clientului.
4. Planificarea pe termen lung
Stabilirea unui plan eficient de rambursare reprezintă primul pas în gestionarea unui credit imobiliar. Este important să se ia în considerare veniturile curente și viitoare și să se stabilească un buget lunar realist. Alocarea unei sume specifice pentru rambursarea creditului imobiliar poate ajuta la menținerea unei discipline financiare și la evitarea dificultăților în plata ratelor.
De asemenea, în planificarea pe termen lung trebuie să se țină cont de posibilele fluctuații ale ratei dobânzii. O creștere a ratei dobânzii poate duce la o majorare a sumei de rambursat lunar. De aceea, atunci când situația financiară permite, este recomandat să se facă plăți suplimentare în afara ratelor lunare. Acestea pot fi direcționate către reducerea valorii totale a creditului și scurtarea duratei acestuia. Astfel, se pot obține economii semnificative pe termen lung în ceea ce privește suma totală a dobânzilor plătite.
Gestionarea unui credit imobiliar cu responsabilitate este crucială pentru stabilitatea financiară a familiei. Sfaturile de mai sus pot fi suficiente pentru asigurarea unei experiențe pozitive. În situații complexe sau când nevoile sunt mari, discuția realistă și analiza amănunțită a situației financiare de către consultantul bancar pot fi elemente esențiale pentru luarea unei decizii corecte.
